Choisir Une Banque En Ligne : Comment Faire Le Bon Choix ?

Pourquoi choisir une banque en ligne ?

Les banques en ligne sont souvent plus avantageuses que les banques traditionnelles physiques :

• Elles offrent une grande flexibilité et permettent de gérer son compte bancaire de manière plus simple et pratique,
• Elles proposent des services en ligne complets, avec notamment des outils de budgétisation et de gestion des finances, ou des outils comme le mobile banking,
• Elles proposent souvent des conditions plus avantageuses, notamment en ce qui concerne les frais bancaires.

Comment choisir sa banque en ligne ?

Avec la multiplication des offres bancaires sur internet, il est désormais possible de choisir sa banque en ligne en fonction de ses propres critères et besoins. Si vous êtes à la recherche d’une banque en ligne bon marché, vous devrez probablement vous concentrer sur celles qui ne facturent pas de frais de tenue de compte ou de gestion des transactions. Si vous êtes à la recherche d’une banque en ligne avec des outils avancés de gestion financière, vous devrez probablement vous concentrer sur celles qui offrent ce type de service. Si vous préférez une expérience utilisateur simplifiée, vous devrez probablement vous concentrer sur celles dont le site ou l’application est facile à utiliser.

Mais face à la multitude d’offres disponibles, il n’est pas toujours facile de faire le bon choix. Pour vous aider dans votre démarche, voici quelques conseils à suivre :

1. Tout d’abord, il convient de déterminer vos besoins en termes de services bancaires. Vous devez donc prendre le temps de faire le point sur vos habitudes de consommation et de paiement, ainsi que sur vos besoins en termes de crédit et d’épargne. En fonction de ces éléments, vous pourrez ensuite faire une première sélection des banques en ligne qui correspondent le mieux à vos attentes.
2. Une fois que vous avez identifié les banques en ligne qui répondent le mieux à vos critères, il faudra comparer les différentes offres sur les sites internet des banques que vous avez sélectionnées. Seront à prendre en compte divers critères comme les frais bancaires, les services proposés, ou encore la réputation de la banque. Il est également important de prendre en compte les avis des internautes sur les différentes banques.
3. Comparez également les tarifs pratiqués par les différentes banques en ligne. Les frais bancaires peuvent varier considérablement d’une banque à l’autre. Les frais de gestion de compte, de carte bancaire et de virements sont souvent moins élevés chez les banques en ligne, mais attention aux éventuelles conditions cachées. Par exemple, certaines banques en ligne peuvent appliquer des frais de tenue de compte si vous ne déposez pas un minimum d’argent sur votre compte chaque mois.
4. Soyez vigilant et ne vous laissez pas influencer par les promotions ou les offres spéciales. Ces dernières peuvent parfois être attractives au premier abord, mais elles peuvent cacher des frais cachés ou des conditions avantageuses uniquement pour une courte période. Avant de souscrire un quelconque produit bancaire, il est donc impératif de bien se renseigner sur les conditions générales afin d’éviter toute mauvaise surprise.
5. Il est également important de vérifier si la banque en ligne que vous envisagez de choisir propose un service clientèle complet et efficient. Si vous avez un problème ou une question, vous devrez être en mesure de contacter facilement et rapidement un conseiller par téléphone ou par e-mail. Certains services bancaires en ligne ne proposent pas de service clientèle par téléphone et il peut parfois être difficile de obtenir une réponse rapide à une question par e-mail.
6. Prenez soin de vérifier les conditions générales d’utilisation du service bancaire en ligne que vous envisagez de choisir. Par exemple, certaines banques en ligne peuvent exiger que vous soyez âgé d’au moins 18 ans pour ouvrir un compte, alors que d’autres n’ont pas cette restriction. De même, certaines banques en ligne peuvent ne pas permettre aux clients de effectuer des paiements par carte de crédit ou de débit, ce qui peut être très gênant si vous avez besoin de effectuer un paiement d’urgence.
7. Enfin, assurez-vous que celle-ci est réglementée par la Banque de France : la régulation de la banque en ligne est importante car elle garantit la sécurité des fonds déposés. La Banque de France exige notamment que les banques en ligne aient un capital minimum de 5 millions d’euros. Il est également prudent de vérifier si la banque en ligne propose des assurances suffisantes, qui permettent de protéger les fonds déposés. 

Les différents types de banques en ligne

Il existe différents types de banques en ligne, chacune ayant ses propres avantages et inconvénients, qu’il faudra choisir en fonction de votre situation personnelle et financière.

Les banques en ligne classiques

Elles proposent les mêmes services bancaires que les banques traditionnelles, mais sans agence physique. Elles permettent de gérer son compte bancaire en ligne, de faire des virements et des paiements, etc. Les frais sont souvent moins élevés que dans les banques traditionnelles, car elles n’ont pas à payer les coûts d’un réseau d’agences physiques. Cependant, certaines banques peuvent facturer des frais supplémentaires pour certains services, comme les virements internationaux ou les paiements par carte de crédit.

Les banques en ligne « pure players »

Les « pure players » ne proposent généralement pas tous les services bancaires classiques, mais se concentrent sur quelques-uns, comme la gestion du compte courant ou la carte de crédit. Les tarifs sont souvent très avantageux, mais cela peut signifier que certains services bancaires essentiels ne sont pas disponibles, comme le chèque ou le virement SEPA.

Les néobanques

Les néobanques sont des banques en ligne « pure players » qui se distinguent par une offre plus complète de services bancaires et une interface utilisateur plus moderne et intuitive. Elles proposent souvent des tarifs très avantageux et des fonctionnalités supplémentaires intéressantes, comme la gestion du budget ou la catégorisation des dépenses. Cependant, elles peuvent être moins stables que les banques traditionnelles ou les « pure players », car elles sont généralement moins expérimentées.

Quelles sont les banques en ligne les plus populaires ?

Les banques en ligne les plus populaires sont généralement celles qui offrent les meilleurs frais et services : on peut citer Boursorama Banque, ING Direct et Hello bank!

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